Entgegen allen Gerüchten, Behauptungen und Halbwahrheiten, gibt es den Kredit ohne Schufa, auch Schweizer Kredit genannt, wirklich. Diese Kreditform wird seit einigen Jahrzehnten vor allem von Schweizer AGs angeboten, und auch an Personen vergeben, deren Schufa-Auskunft einen Kredit nach internen Richtlinien des Unternehmens nicht zulassen würde. Auf die Schufa-Auskunft wird bei der Kreditvergabe gänzlich verzichtet. Somit erfolgt nach Auszahlung der Kreditsumme natürlich auch kein Eintrag in der Schufa-Akte des Schuldners. Auf absolute Diskretion gegenüber des Kunden wird sehr viel Wert gelegt.
Bei einem schufafreien Kredit, werden vor Bewilligung des Antrages, wie üblich die Vermögensverhältnisse des Kunden geprüft. Hierbei werden jedoch nur die auch in Deutschland üblichen Gehaltsabtretungen als Sicherheit verlangt. Weitere Bürgen wie Ehepartner oder Kinder sind nicht nötig.
Die Auszahlung der Geldsumme erfolgt in der Regel direkt per Überweisung, auf das vom Kunden angegebene Girokonto. Bei den meisten Unternehmen ist auch eine postbare Auszahlung möglich, falls die Hausbank des Schuldners über den Kredit nicht informiert werden soll. Das Geld wird in diesem Fall in einem neutralen Umschlag per Post an den Kunden versendet.
Aufgrund des erhöhten Risikos für die Kreditgeber, sind die Zinssätze bei schufafreien Krediten meistens etwas höher, als bei Krediten die erst mit vorheriger Überprüfung der Schufa-Daten genehmigt werden. Die Zinssätze bewegen sich in der Regel jedoch trotzdem noch in den üblichen Prozentbereichen deutscher Banken.
Auch wenn im Zusammenhang mit schufafreien Krediten immer wieder von unseriösen Geschäftspraktiken die Rede ist, arbeiten die meisten Finanzvermittler, genauso wie sämtliche Banken, vollkommen seriös und natürlich auch legal. Wie in jeder Branche gibt es jedoch auch in dieser Betrüger und schwarze Schafe. Bei einer vorherigen Beratung lässt sich jedoch schnell unterscheiden, ob das Unternehmen seriös arbeitet oder nicht.
Je nach Unternehmen sind die Konditionen des Vertrages natürlich etwas anders als hier beschrieben. Wir beziehen uns lediglich auf allgemeine Erfahrungswerte mit schufafreien Krediten, welche von den meisten Kreditgebern angewandt werden.
Freie Verfügung des Geldes - Der Kunde muss nicht nachweisen wofür er das Geld verwenden möchte.
Schnelle Auszahlung der Kreditsumme - Die meisten Kreditgeber zahlen nach Akzeptanz des Antrages sofort aus.
Diskrete Abwicklung - Es erfolgt kein Eintrag in irgendwelche Akten.
Hohe Akzeptanz der Anträge - Da keine Schufaauskunft eingeholt wird, werden die meisten Kreditanträge bewilligt.
Keine Information der Hausbank - Die Hausbank des Kunden wird nicht informiert, um die Kreditwürdigkeit zu bewahren.
Postbare Auszahlung möglich - Niemand erfährt etwas von dem Kredit, da das Geld auf Wunsch in einem neutralen Umschlag per Post gesendet wird.
Keine Angabe des Verwendungszwecks - Bei einer Überweisung werden keine Hinweise auf die Herkunft der Geldes gegeben.
Keine zusätzlichen Sicherheiten nötig - Es sind keine Ehepartner oder sonstige Bürgen nötig.
Relativ niedrige Kreditbeträge - In den meisten Fällen werden maximal 5.000 Euro gewährt. Je nach Bonität des Kunden kann dies jedoch auch mehr sein.
Höhere Zinsen - Im Vergleich zu Krediten mit Schufa, sind die Zinsen bei den meisten Kreditgebern etwas höher, da das Risiko schwerer abschätzbar ist.
Längere Abwicklung - Dadurch, dass die Finanzvermittler sich erst einen Überblick über die Vermögensverhältnisse des Kunden schaffen müssen, dauert die Abwicklung in der Regel etwas länger, verglichen mit sonstigen Kreditarten.
Wenig Auswahl - Die Konkurrenz auf dem Markt für schufafreie Kredite ist nicht mit der normalen Kreditbranche vergleichbar. Es gibt erheblich weniger Unternehmen welche diese Kreditform anbieten.
Das Alter des Kunden muss zwischen 18 und 58 Jahren liegen.
Der Kunde muss seit mindestens einem Jahr, einem unbefristeten Arbeitsverhältnis nachgehen, oder andere Sicherheiten vorweisen. Dabei muss der Lohn auf ein Girokonto überwiesen werden, um die Raten zahlen zu können.
Männliche Antragssteller müssen einen Wehrdienstnachweis oder eine Freistellung von diesem vorlegen.
Die Informationen beziehen sich natürlich auch hier nur auf die meisten Kreditinstitute. Je nach Unternehmen können die Voraussetzungen geringfügig abweichen.
Die meisten Kreditgeber sind eigentlich nur Kreditvermittler. Normalerweise fragen diese Unternehmen bei mehreren Geldgebern an, und suchen für den Kunden das günstigste Angebot heraus. Durch die Menge der Vermittlungen, bekommen diese Firmen Sonderkonditionen, und können somit relativ günstige Kredite anbieten. In der Regel wird dem Kunden ein individuelles Angebot erstellt, welches unterschrieben an den Makler zurückgesendet werden muss. Sobald dies geschehen ist, kann die Geldsumme ausgezahlt werden.
Dadurch, dass die meisten Kreditgeber nur Vermittler sind, sollte man sich vor Vertragsabschluss mehrere Angebote, von verschiedenen Vermittlern einholen. Dabei ist darauf zu achten, dass der gesamte Beratungsprozess kostenlos ist. Einige Kreditgeber verlangen schon für die Erstellung des Angebotes eine Vorauszahlung. Da es die selben Leistungen auch gratis gibt, ist es ratsam auf solche dubiosen Anbieter zu verzichten. Außerdem verlangt jeder seriöse Kreditgeber Sicherheiten. Kredite für Selbstständige oder Arbeitslose ohne Sicherheiten gibt es nicht. Von Vermittlern die Kredite angeblich ohne Sicherheiten vergeben, ist Abstand zu halten. Niemand hat Geld zu verschenken.
Nicht immer ist ein Kredit ohne Schufa unbedingt nötig. Auch Kunden, die bei normalen Banken keinen Kredit mehr bekommen, haben mithilfe einiger Finanzvermittlern noch die Möglichkeit, einen normalen Kredit zu bekommen. Sofern sich diese Chance bietet, ist ein Normal-Kredit einem schufafreien Kredit immer vorzuziehen, da die Zinsen in den meisten Fällen weitaus geringer sind.
In dieser Übersicht, werden alle wichtigen Begriffe zum Thema schufafreie Kredite kurz und verständlich eräutert.